O QUE FAZER CASO SEU NOME SEJA NEGATIVADO
Com a crise financeira que o Brasil enfrenta, muitas pessoas perderam seus empregos ao mesmo tempo em que a inflação tornou a moeda brasileira, infelizmente, mais desvalorizada. Devido a isso, muitas famílias precisaram buscar por meios alternativos de garantir uma renda, seja através de trabalhos registrados em carteira, autônomos ou totalmente informais, no entanto, mais cedo ou mais tarde, muitos tiveram que fazer escolhas entre pagar contas em atraso ou comprar itens de necessidade mais urgente, principalmente alimentação. Essa situação, portanto, gerou um maior índice de inadimplência com os órgão de proteção ao crédito, como o Serasa. Se essa descrição é minimamente compatível com sua situação financeira, confira agora algumas dicas que poderão ser úteis na hora de quitar seu débito e limpar seu nome.
QUAIS AS CONSEQUÊNCIAS DE TER O NOME SUJO COM O SERASA?
Antes de encaminhar o nome de um devedor ao Serasa, normalmente as empresas buscam por maneiras alternativas de pagamento das dívidas, oferecendo opções de pagamento que incluem parcelas mais suaves, porém, com acréscimo de juros. Dessa forma, é dado um prazo para que o cliente efetue o pagamento, que pode incluir um valor de entrada + parcelas, e, após o pagamento da entrada, o acordo é oficializado e o nome do cliente é retirado da lista do Serasa. Caso você efetue um acordo, mas não realize o pagamento, seu nome continuará em inadimplência até que a mesma empresa o encaminhou para a lista faça a solicitação de retirada da mesma.
A maior consequência de se ter o nome negativado está justamente na dificuldade que é gerada para conseguir novos cartões de crédito, financiamentos, crediários ou compras em carnê – Com o nome sujo, o consumidor não conseguirá obter crédito aprovado nas lojas ou financeiras, o que poderá representar um enorme problema na vida de quem deseja conquistar bens, serviços, imóveis ou automóveis financiados, já que os bancos poderão consultar a lista de inadimplentes e negar as oportunidades de crédito pré-aprovado, por isso, se o financiamento está em seus planos, zele para que seu nome esteja sempre limpo.
Uma outra consequência relacionada à inadimplência com os órgãos de proteção ao crédito é a queda brusca de seu Serasa Score – uma pontuação individual que varia de 0 a 1000 e que indica o percentual de chances de um determinado cliente pagar suas contas em dia nos próximos 12 meses. Essa pontuação será bastante afetada caso você suje seu nome, e quanto mais tempo passar, menor será sua pontuação, podendo chegar a 0. Por isso, a principal orientação é: negocie sua dívida o mais rápido possível para que, à medida que o pagamento seja realizado, seu score volte a subir novamente. Para consultar o valor exato de seu score, baixe o app do Serasa e acompanhe-o constantemente.
COMO FAÇO PARA LIMPAR MEU NOME NO SERASA?
Se você já está em débito há aproximadamente 3 meses, é muito provável que seu nome já tenha sido encaminhado ao Serasa. Para ter certeza, acesse o aplicativo do Serasa, que é gratuito para Android e iOS, preencha corretamente seus dados e verifique se há pendências em seu nome. O app é bastante prático e intuitivo e poderá ser o principal instrumento de acompanhamento de seu Score.
Caso confirme que sua dívida está de fato negativada, procure o credor de seu saldo e busque por uma negociação, pois a negociação será a única forma de limpar seu nome. Para auxiliar quem está passando por esse processo, o Serasa possui uma ferramenta bastante útil chamada “Serasa Limpa Nome”, através da qual o consumidor pode entrar em contato com o credor de sua dívida e fazer uma negociação, que será efetivada com o pagamento de um boleto de acordo, que poderá seu o primeiro boleto do valor das parcelas ou um valor determinado a ser como pagamento de entrada. Essa opção está disponível de maneira prática através da internet.
Para finalizar, confira agora as três as principais dúvidas sobre uma possível negativação de seu nome com os órgãos de proteção ao crédito.
1 – APÓS A NEGOCIAÇÃO, A PARTIR DE QUANDO MEU NOME VOLTARÁ A SER “LIMPO”?
Muitas pessoas acreditam que, ao negociar uma dívida, seu nome permanecerá na lista de inadimplentes até que seja efetuada a quitação do saldo, no entanto, a verdade é que quando realizamos uma renegociação de dívida, a dívida anterior é cancelada e cria-se uma nova dívida, com novas condições, juros e prazos para pagamento. Dessa forma, assim que for realizado o pagamento da primeira parcela, as demais parcelas não contarão mais com o status de “em atraso”, pois possuem uma nova data de vencimento, assim, seu nome será retirado do cadastro de negativado após o pagamento da primeira parcela.
2 – A EMPRESA TEM OBRIGAÇÃO DE ME AVISAR QUE MEU NOME SERÁ NEGATIVADO POR ELA?
Sim, sempre que uma empresa credora encaminhar seu CPF para os órgãos de proteção ao crédito ela deverá obrigatoriamente te notificar disso.
3 – POSSO RECEBER LIGAÇÕES, MENSAGENS E EMAILS ILIMITADOS DE COBRANÇA?
Não! É importante que o consumidor saiba de seus direitos e tenha ciência que ligações de cobrança que geram constrangimento fere o código de defesa do consumidor. Dessa forma, se houver invasão de sua privacidade ou constrangimento o consumidor poderá acionar o PROCON para denunciar a empresa responsável.
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